Comment fonctionne l'assurance d'un prêt ?

Quelle est l'utilité de l'assurance d'un prêt ?

L'assurance emprunteur a pour but de protéger à la fois l'emprunteur et le prêteur lors de la demande d'un prêt immobilier. Elle couvre différents risques tels que la perte d'emploi, un accident grave ou le décès de l'emprunteur. Pour y souscrire, contactez un organisme d'assurance prêt immobilier. Ainsi, en tant qu’emprunteur, si vous êtes dans l'incapacité de rembourser le prêt, c'est à l'assurance de payer les mensualités.

De même, l'établissement prêteur est protégé par le contrat d'assurance. Il existe deux types de contrats d'assurance emprunteur. Il s'agit du contrat groupe proposé par l'établissement prêteur et du contrat individuel signé auprès d'un assureur externe. Le contrat individuel peut être plus avantageux financièrement. Cependant, il doit offrir un niveau de garanties équivalent au contrat de groupe pour être valide.

L'assurance d'un prêt est-elle obligatoire ?

Bien que non obligatoire légalement, l'assurance emprunteur est indispensable pour obtenir un prêt immobilier. En effet, aucun établissement de crédit ne financera un emprunt sans cette assurance. Les banques ont toutefois l'obligation de remettre une Fiche Standardisée d’Information (FSI) à l'emprunteur. Cette dernière doit préciser le coût détaillé de l'offre et les garanties proposées par l'assurance groupe de la banque. La FSI doit également contenir la mention de la possibilité de souscrire à une assurance individuelle au lieu du contrat groupe.

Les garanties exigées différent selon les banques, ce qui entraîne des différences de tarifs importantes. Pour connaître la couverture minimale exigée et estimer la prime d'assurance, l'utilisation d'un comparateur en ligne est recommandée.

Quelles garanties obligatoires se trouvent dans l'assurance d'un prêt ?

L'assurance d'un prêt comporte des garanties obligatoires et celles dites complémentaires.

Les garanties obligatoires

Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt immobilier, la garantie décès est la plus cruciale. Avec celle-ci, le remboursement du crédit incombe désormais à la compagnie d’assurance en cas de décès. De même, la garantie PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) vous protège en cas d'incapacité totale à exercer une activité. Pour bénéficier de cette garantie, il est indispensable d'avoir moins de 65 ans au moment de la constatation de l'invalidité. Vous devez également être dans l'incapacité de réaliser des gestes simples de la vie quotidienne.

Les garanties complémentaires

Lorsque vous signez un contrat d'assurance, il est possible de souscrire des garanties complémentaires dont l’IPT (invalidité permanente et totale) en fait partie. L'IPT signifie que vous êtes incapable de travailler et que vous avez des difficultés à effectuer des tâches simples de la vie quotidienne.

Il existe également la garantie IPP (invalidité permanente et partielle) qui est similaire à l'IPT. Toutefois, il faut noter que le statut d'IPP ne vous empêche pas de trouver un travail adapté à votre situation.

Une garantie ITT(incapacité temporaire totale) est également disponible lorsque vous ne pouvez rien faire pour une durée déterminée. Contrairement à l'IPP ou à l'IPT, il s'agit ici d'une incapacité temporaire.