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Le prêt aux entreprises par le crowdlending : fonctionnement

Écrit par ELODIE VANIER , le 20 mai 2019

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Le prêt aux entreprises par le crowdlending : fonctionnement

Il existe plusieurs manières pour les entreprises d’emprunter un capital à investir. Outre les établissements bancaires qui peuvent proposer ce genre de prêt aux entreprises de toute taille, certaines sociétés offrent aussi des prêts avec intérêts spécialement destinés aux PME, voire aux plus grandes entreprises. Mais il existe une autre manière de se faire financer, celle du crowdlending : demander à son public la somme nécessaire pour l’investir.

Crowdlending : qu’est-ce que c’est ?

Le crowdlending est une forme spéciale de crowdfunding. Par conséquent, il n’existe pas sur toutes les plateformes : seuls des sites spécialisés proposent aux entreprises le lancement de ce type de financement participatif. Il s’agit d’un prêt à la trésorerie d’une entreprise, ce qui signifie qu’en fin de parcours, les investisseurs sont rémunérés par des intérêts. Le crowdlending n’est devenu légal en France qu’au 1er octobre 2014. Auparavant, le prêt avec intérêt n’était en aucun cas autorisé aux particuliers sans autorisation ni encadrement. Les conditions de cette autorisation sont :

  • 4 000€ de prêt maximum par investisseur ;
  • Une levée de fond par « lending crowdfunding » d’un million d’euros au maximum.

Le financement participatif d’entreprise ne rentre pas dans les catégories des autres types de crowdfunding. Il ne s’agit ni d’un crowdfunding caritatif, ni d’un financement sans contrepartie financière ou d’un crowdfunding en actions.

Il s’agit néanmoins de la forme de crowdfunding la plus dynamique en France. En 2016, 97 millions d’euros ont été collectés par toutes les entreprises s’y étant essayées, pour un total de 41% du marché français.

Comment ça marche ?

Le crowdlending est une manière pour les entreprises d’amasser des fonds dans le but d’un investissement. Dans ce but, il faut passer par une plateforme spécialisée de lending crowdfunding agrémentée par l’État. Il existe deux agréments possibles, l’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou le Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Pour les découvrir plus avant, rendez-vous sur ce site.

Sur la plateforme de crowdlending, l’entreprise peut créer un projet en expliquant, comme pour tous les crowdfundings, les raisons de ce projet, la somme nécessaire, et le retour sur investissement en cas de financement réussi. Il s’agira en général de financer l’achat de matériel permettant à l’entreprise d’améliorer sa productivité, ou bien de faire un investissement permettant de maximiser le rendement de l’entreprise. En retour, le public découvre ce prêt, et peut décider de faire un prêt à la trésorerie de l’entreprise pour soutenir le projet.

Pourquoi avoir recourt au crowdlending ?

Le crowdlending présente plusieurs avantages pour les entreprises.

Dans un premier temps, elles ne s’endettent pas auprès d’un organisme spécialisé qui peut parfois proposer des taux de remboursement trop hauts. C’est elle qui, encadrée par la loi française et les règles de la plateforme, fixe le taux de remboursement en cas de succès du financement.

Ensuite, l’entreprise peut s’offrir un capital sympathie auprès de son public, en étant demandeuse, elle se place au même niveau que ses clients. Ces derniers découvrent donc où se dirigent les efforts de la société, quels sont les moyens mis en œuvre dans ce but, et se sentent concernés par ces objectifs.

Par rapport à l’emprunt bancaire, le lending crowdfunding ne nécessite que peu de démarches administratives. Là où une banque demandera des garanties, des assurances, et de nombreux documents pour signaler l’avancement de l’investissement, le public, lui, sera moins demandeur.
Enfin, il multiplie les investisseurs potentiels. Pour la création d’une nouvelle entreprise, les établissements officiels de prêt pourraient ne pas montrer d’intérêt. En revanche, le public est plus large et peut décider de faire confiance ou d’être intéressé par une idée nouvelle dans laquelle la banque n’a pas vu de profits. Les chances d’être financées par le crowdlending sont donc plus grandes.

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